Invertir para la jubilación: Fondos con fecha objetivo

Analizamos la opción de los fondos con fecha objetivo para invertir de cara a la jubilación

Fernando Luque 16/10/2015

Una de las grandes preguntas que ronda las mentes de aquellos que están preparando su futura jubilación es en qué tipos de activos invertir para conseguir el objetivo deseado. A lo largo de esta sección analizaremos varias alternativas. Ya hemos hablado, por ejemplo, del método Bogle para determinar el porcentaje de acciones y bonos a tener en una cartera de largo plazo. Pero, obviamente no es la única.

Una de ellas, no la más conocida desde luego, es la de los fondos con fecha objetivo (traget date en inglés). Es un tipo de fondos muy popular en Estados Unidos, pero que en nuestro país no ha tenido la misma aceptación. Son fondos que simplemente invierten su cartera en función de una determinada fecha objetivo, disminuyendo el peso de la renta variable a medida que vayan acercándose a esa fecha.

En Morningstar tenemos varias categorías:

  • Fecha Objetivo 2011-2015
  • Fecha Objetivo 2016-2020
  • Fecha Objetivo 2021-2025
  • Fecha Objetivo 2026-2030
  • Fecha Objetivo 2031-2035
  • Fecha Objetivo 2036-2040
  • Fecha Objetivo 2041-2045
  • Fecha Objetivo 2046 +

Analizando las carteras de los fondos pertenecientes a estas categorías podemos hacernos una idea de qué porcentaje de acciones y bonos tener en cartera en función de la edad de jubilación. Estos son los resultados que hemos conseguido con las últimas carteras disponibles para los fondos de estas categorías. Con esos datos uno puede hacerse una idea de cómo invierten los gestores profesionales en función de una determinada fecha objetivo.

Evidentemente si quiere aplicar estos datos a su caso personal, tenga en cuenta que la distribución de activos propuesta varía a medida que vayan transcurriendo los años.

 

 

 

 

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Sobre el Autor

Fernando Luque

Fernando Luque  es el Senior Financial Editor de www.morningstar.es