A menudo se dice que no se pueden enseñar trucos nuevos a un perro viejo, sino que es mucho mejor adquirir buenos hábitos a una edad temprana. Y esto también es cierto cuando se trata de las finanzas. Si quiere que sus hijos o nietos se interesen por el ahorro y la inversión, lo mejor es que empiecen desde pequeños.
Pero, ¿cómo hacer que el dinero sea interesante para un niño o una niña? He aquí algunas ideas:
Adapte su hucha
Cualquiera que haya leído sobre la famosa "prueba del malvavisco" sabrá que la gratificación retardada es un concepto con el que muchos niños tienen dificultades (¡y muchos adultos también!). Ahorrar significa renunciar a lo que quieres ahora, con la esperanza de tener más después.
Christine Benz, directora de finanzas personales de Morningstar, afirma que la clave está en los incentivos. "Establezca algún tipo de programa de equiparación en casa", sugiere. "Ofrézcale a su hijo igualar euro por euro cualquier cantidad o regalo de cumpleaños que esté dispuesto a ahorrar para el futuro". Por supuesto, para aquellos niños que se conviertan en grandes ahorradores, esto podría acabar siendo un ejercicio costoso, pero es una gran manera de demostrar que ahorrar para el futuro realmente tiene recompensa.
Apueste por los objetivos
Como adultos, solemos ahorrar con algo en mente, ya sea dinero para nuestras próximas vacaciones, para el depósito de una casa o para la jubilación. Tener un objetivo puede mantenerle motivado para seguir ahorrando incluso cuando no le parece que sea lo primero en su lista de prioridades, y alcanzar nuestros objetivos puede suponer también una gran satisfacción.
Aunque es poco probable que los niños se sientan motivados por la idea de una jubilación cómoda o un depósito para la vivienda, suele haber algo en su lista de deseos: una bicicleta o un teléfono nuevos, por ejemplo. Benz dice que es una oportunidad perfecta para plantear el concepto de horizonte temporal. Y añade: "También puede explicarles que el dinero para gastos a corto plazo debe guardarse en un lugar seguro donde no puedan perderlo". Si, por el contrario, su hijo o hija de nueve años dice que le gustaría comprarse un Tesla cuando tenga 21, puedes hablar de cómo invertir para conseguir objetivos a largo plazo".
Hágalo interesante
Inspirar a los niños no consiste en crear una cartera de jubilación bien equilibrada, dice Dan Kemp, director de inversiones de Morningstar Investment Management: "Se trata de encender el deseo de aprender más, y eso significa que se aplican reglas diferentes a las de la inversión normal".
Eso significa que invertir el dinero de bolsillo de su hijo en un fondo global sensato y diversificado puede no ser lo más adecuado si su objetivo es hacer las cosas interesantes. En su lugar, puede ser mejor centrarse en acciones individuales de empresas que su hijo reconozca. Al poseer unas pocas acciones de una empresa, los niños se interesarán de forma más natural y empezarán a formarse una opinión sobre la calidad de la empresa y sus perspectivas de futuro.
"Ser propietario de una parte del mundo que le rodea es divertido y puede dar lugar a un interés para toda la vida", dice Kemp. "No hay que apresurarse a empezar a enseñar conceptos como la valoración, sólo hay que disfrutar siguiendo a un par de empresas durante un tiempo y ver cómo les va".
Pero no olvide todas las reglas
Aunque puede ser divertido seguir acciones individuales, Benz señala que unas pocas malas decisiones podrían desanimar a alguien de por vida. Dice que tiene sentido tener un fondo indexado simple, amplio y de bajo coste en el centro de la cartera de un niño, para que tenga mucha diversificación desde el principio. Puede que no sea tan glamuroso como tener una participación en Tesla, pero lo más probable es que sigan teniendo exposición a algunos de sus valores favoritos. "Si está en el S&P 500, tendrá Apple, Tesla y Netflix, y si tiene el MSCI World, tendrá LVMH, Toyota, Nestlé y Sony", señala.
Hágalo relevante
Muchos jóvenes de hoy en día viven su vida online y a través de dispositivos, y tiene sentido que también sea así como gestionarán su dinero a lo largo de su vida. Así que, aunque el concepto de llenar una hucha puede tener un valor nostálgico para mamá y papá, es probable que al pequeño o a la pequeña le resulte mucho más interesante utilizar una aplicación para controlar sus ahorros.
Hay un montón de aplicaciones para ayudar a los niños, e incluso puede conseguir una tarjeta de débito prepagada para que la usen para gastar; con ellas no puedes quedarte en descubierto (¡así que no hay comisiones inesperadas!) y hay opciones para limitar la cantidad que se puede gastar en una sola transacción o el tipo de compra que se hace para mantener las cosas seguras.
