2 cuestiones clave para su distribución de activos

Determinar su capacidad de riesgo y su tolerancia al riesgo puede ayudarle a encontrar la combinación adecuada de acciones y bonos.

Christine Benz 27/01/2021
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Christine Benz: Hola, soy Christine Benz para Morningstar.com.

La combinación de acciones y bonos de su cartera tendrá un gran impacto en su comportamiento, pero para muchos inversores, establecer la asignación de activos de una cartera parece una conjetura. Y en cierto modo lo es; no sabemos lo que nos devolverán las acciones, especialmente. Sólo disponemos de la historia del mercado a largo plazo. Pero los inversores pueden situarse en el punto correcto de su combinación de acciones y bonos pensando en la tolerancia al riesgo y en la capacidad de riesgo.

Puede determinar su capacidad de riesgo pensando en la proximidad a la hora de gastar su dinero. Si tiene un horizonte temporal largo hasta que empiece a gastar, puede permitirse estar en activos de mayor rentabilidad y volatilidad, como las acciones. Pero si va a empezar a gastar pronto, querrá mantener al menos una parte de su cartera en activos de menor volatilidad, como efectivo y bonos.

La tolerancia al riesgo se refiere a su capacidad de soportar psicológicamente las fluctuaciones de sus inversiones y de toda su cartera. Aunque una cartera esté en consonancia con su capacidad de riesgo, no es una buena asignación de activos si le quita el sueño o si recurre a activos más conservadores en un momento inoportuno.

Ambos conceptos son igualmente importantes a la hora de establecer su asignación de activos, por lo que debe equilibrarlos entre sí.

Gracias por seguirnos. Soy Christine Benz de Morningstar.com.

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Sobre el Autor

Christine Benz  is Morningstar's director of personal finance and author of 30-Minute Money Solutions: A Step-by-Step Guide to Managing Your Finances and the Morningstar Guide to Mutual Funds: 5-Star Strategies for Success. Follow Christine on Twitter: @christine_benz and on Facebook.

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