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PERSPECTIVAS: Cómo estar financieramente bien educado

Puntos a tener en cuenta para una buena educación financiera según Franklin Templeton Academy

External Writer 11/05/2012
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El pasado domingo El País de los Negocios publicó un artículo titulado “Un país de analfabetos financieros”, aunque el titulo sea un poco fuerte creemos que comenta cosas interesantes sobre las que deberíamos reflexionar:

  • "Existe una deficiente formación financiera entre los individuos, que los lleva a gestionar sus ahorros de forma manifiestamente mejorable”
  •   “Importantes capas de la población no han entrado en contacto con el mundo de la inversión”
  •  "No se explica muy bien el ahorro de las familias: 80% vivienda, 20% inversiones financieras (¡y de este porcentaje la mitad son depósitos!)”
  •  “La crisis empieza a traspasar responsabilidades a los individuos que antes asumía el Estado”
  •   “Si los ciudadanos tuvieran mayores conocimientos invertirían a más largo plazo y tendrían una mentalidad de ahorro todos los meses pensando en su pensión".
  • “Aquellos con nociones más avanzadas tienden a invertir en productos sofisticados cómo acciones (Renta Variable)”

Desde Franklin Templeton Academy queremos poner nuestro granito de arena para el progreso de la educación financiera en nuestro país y le sugeriríamos los siguientes pasos:

  • Hable con su asesor financiero
  • Fije un objetivo a su inversión, le ayudará a determinar el horizonte temporal y el riesgo que puede asumir.
  • Determine su perfil de riesgo. Aunque es más recomendable la tranquilidad y la calidad del asesor financiero profesional, la práctica extensidad entre inversores anglosajones que llevan décadas haciendo planes de inversión esguiarse por la regla de la edad: Ponga en RF su edad y el resto en RV. Una persona de 20 años debería tener el 20% en RF y el  80% en RV, por el contrario una de 80 años el 80% en RF y el 20% en RV. Insistimos, nos parece más recomendable dejarse guiar por el asesoramiento persionalizado.
  • Implemente una estrategia de inversión y hágalo disciplinadamente sin dejarse llevar por modas o estados de opinión.
  • En nuestra opinión el fondo de inversión es un buen vehiculo para canalizar el ahorro de los individuos por varias razones.

  1. Diversificación: Los fondos invierten en distintas compañías/bonos con el objetivo de minimizar el riesgo.
  2. Seguridad: Un bono, una acción, un banco…pueden quebrar, un fondo no.    
  3. Liquidez: Los fondos distribuidos al público tienen mayoritariamente liquidez diaria.
  4. Fiscalidad: Es uno de los productos de inversión más eficientes desde el punto de vista fiscal.
  5. Gestión profesional: Los fondos están gestionados por profesionales del mundo de la inversión.
  • Invierta de forma recurrente, las aportaciones periódicas le ayudarán a mitigar el efecto de la volatilidad de los mercados, reduciendo la incertidumbre de elegir el momento más adecuado para invertir

 

Franklin Templeton Academy 

 En esta sección llamada PERSPECTIVAS abriremos nuestra web a comentarios, artículos y opiniones externos a Morningstar pero que pueden tener un interés para los inversores en general. Las opiniones expresadas en esta sección representan las de su autor y no corresponden necesariamente a las de Morningstar. Si quiere ver publicado un comentario puede ponerse en contacto con Fernando Luque en la siguiente dirección de correo electrónico: fernando.luque@morningstar.com

 

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