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¿Cómo hacer que su bebé se jubile millonario? (2)

¿Es factible conseguir una rentabilidad del 6% anual a 65 años? La historia muestra que sí.

Fernando Luque 19/09/2018
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Sigo con mi historia del bebé que se jubilará millonario. En el artículo anterior calculamos que invirtiendo tan sólo unos 3.500 euros al año uno podía convertirse en millonario al cabo de 65 años. Los cálculos se hicieron con una rentabilidad del 6% (teniendo en cuenta una rentabilidad real del 4% y una inflación del 2%; es decir el millón de euros que obtendremos a los 65 años equivale a 1 millón de euros hoy en día). La pregunta que uno se puede hacer es si esa rentabilidad es realmente alcanzable o no.

Para comprobarlo hemos calculado todas las rentabilidades obtenidas por el índice S&P 500 en dólares en periodos de 65 años desde que datos mensuales (desde febrero de 1929 – en total son 296 datos). Como vemos en el gráfico adjunto (el primer punto representa la rentabilidad del índice desde febrero de 1929 hasta febrero de 1994), en la inmensa mayoría de los casos la rentabilidad se ha situado por encima de la barrera del 6% que nos hemos fijado. La rentabilidad media está en torno al 7% anual (7,1% más exactamente) y abarca algunos periodos bajistas importantes que ha sufrido el índice americano.

 

SP 65Y

 

Si en lugar de una rentabilidad del 6% hubiéramos realizado los cálculos con una rentabilidad del 7% (5% de rentabilidad real más 2% de inflación), la cantidad a invertir anualmente pasaría de unos 3.500 euros anuales (en realidad la cantidad es más próxima a los 3.400 euros) a unos 2.200 euros anuales. En la tabla adjunta he calculado la cantidad a invertir anualemnte durante 65 años en función de la rentabilidad que uno pueda conseguir. Insisto en que las rentabilidades que he tomado en consideración son rentabilidades que incluyen el impacto de la inflación, estimada en un 2% anual (si usted cree que puede conseguir, por ejemplo, un 10% anual invirtiendo a largo plazo en los mercados, entonces debe fijarse en la cantidad que corresponde a la linea del 8%, es decir conseguiría su objetivo invirtiendo apenas unos 1.400 euros al año).

 

Bebe Millonario 2

Por lo tanto, podemos concluir que contar con una rentabilidad anual del 6% (4% de rentabilidad real y 2% de inflación) es perfectamente asumible en un horizonte de 65 años.

Veremos, incluso, en los artículos siguientes, que es aún más fácil de lo que parece.

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Sobre el Autor

Fernando Luque

Fernando Luque  es el Senior Financial Editor de www.morningstar.es

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