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¿Por qué sus fondos de inversión no están en peligro en Bankia?

Recientemente leíamos una noticia sobre la salida de dinero que están sufriendo los fondos de inversión....

Recientemente leíamos una noticia sobre la salida de dinero que están sufriendo los fondos de inversión distribuidos por Bankia Fondos, seguramente por partícipes atemorizados por la situación de la entidad matriz. Esto no tiene ningún sentido.

Al contrario que en los depósitos, en los que el dinero que el inversor “entrega” al banco pasa a formar parte del balance del banco y por lo tanto el inversor está en situación de acreedor sobre el banco, en los fondos de inversión la situación legal es muy diferente.

La participación que usted tenga en un fondo es en todo momento propiedad suya, no forma parte del balance del banco y por tanto pase lo que pase con el banco su dinero no corre peligro. Lógicamente usted mantendrá el riesgo de mercado del producto en el que haya invertido, pero este es un riesgo que no tiene nada que ver con la situación del banco matriz. Por tanto, el perfil de riesgo de un depósito es completamente diferente al perfil de riesgo de un fondo, en varios sentidos. Por no hablar de las muchas otras ventajas que ofrecen los fondos de inversión como instrumentos de inversión a largo plazo (diversificación, fiscalidad, transparencia, etc). Llevamos años diciendo esto, pero parece que ahora los inversores están empezando a darse cuenta.

Por tanto invito a los inversores a que tomen la decisión de compra o venta de un fondo de inversión basándose en la calidad del fondo que tengan entre manos. Para ayudarles en esa tarea Morningstar asigna Analyst Ratings (ratings cualitativos basados en la calidad) a un buen número de fondos, tanto de gestoras nacionales como internacionales.

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Sobre el Autor Javier Sáenz de Cenzano, CFA

Javier Sáenz de Cenzano, CFA  CFA es Director of Fund Analysis para Morningstar en España