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¿Qué hacer antes y después de contratar un plan de pensiones?

Le recordamos 10 cosas que debe hacer antes y después de contratar un plan de pensiones

Fernando Luque 01/12/2015

Antes de contratar un plan de pensiones

1) Tenga claro que no podrá recuperar el dinero aportado (con sus eventuales ganancias) hasta que se jubile o como mínimo en los próximos 10 años. Es cierto que hay situaciones como el paro de larga duración o enfermedad grave en las que el partícipe puede recuperar su dinero, pero en principio recomendamos aportar a un plan de pensiones el dinero del que uno puede prescindir a corto plazo.

2) Elija un plan de pensiones (o varios) que se adapten al perfil de riesgo y sobre todo al horizonte temporal del partícipe (por ejemplo, si uno no se jubilará hasta dentro de al menos 10 años merece la pena elegir un plan de pensiones de renta variable).

3) Al elegir un tipo de plan, tenga también en cuenta las otras inversiones a largo plazo (fondos de inversión, acciones individuales, plan de pensiones de empleo, etc) que tiene en cartera.

4) No aporte más de lo que se pueda deducir fiscalmente. Si quiere destinar más dinero a preparar su jubilación invierta en fondos de inversión.

5)  Compruebe las comisiones (de gestión, pero también de depósito) que cobra el plan. Si están muy por encima de la media de su categoría (vea tabla adjunta) hará mejor en elegir otro plan.

6) Compare las rentabilidades obtenidas por el plan de pensiones con otros planes de su misma categoría (utilizando nuestro buscador de planes de pensiones). 

7) No elija un solo plan de pensiones. Diversifique su cartera. Si prefiere invertir en un solo plan elija uno que tenga una cartera diversificada (por ejemplo, mejor elegir un plan de pensiones de renta variable global que no uno que sólo invierte en Europa o en Estados Unidos).

Después de contratar un plan de pensiones

8) No cometa el error de aportar de golpe a finales de diciembre. Es mejor dividir las aportaciones a lo largo del año para evitar hacer la aportación en el peor momento posible.

9) Vigile periódicamente la política de inversión del fondo de pensiones. Puede que haya cambiado desde que contrató el plan de pensiones. En este caso puede optar por trasladar sus derechos consolidados a otro plan que se adapta mejor a su perfil inversor.

10) Compruebe periódicamente la rentabilidad obtenida por el plan de pensiones. Lo puede hacer fácilmente a través de nuestra web.

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Sobre el Autor Fernando Luque

Fernando Luque  es el Senior Financial Editor de www.morningstar.es